首发:美少女壮士小文子
一个可爱又有趣的财经自媒体人
大家好,我是美少女壮士小文子,一个认真写有趣文章的小财经博主。
01
2022年的开年,好多小伙伴都说,跌麻了。
1月1号还想暴富,现在只想回本。
其实,市场并不是只有今年才这么不友好的——市场对咱们小散户,一直都不友好。
2020年还热热闹闹的港股打新,2021年就降到了冰点。
更不用说,2021年的港股,直接成了全球跌得最惨的市场之一。
至于a股,说好的“稳赚不赔”的打新股都能接连破发,板块轮动得比电风扇还快,日子真的是挺难过的。
蓦然回首,很多小伙伴突然觉得——固收+,真香。
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虽然固收+不像存款一样,每天都能固定的拿利息,时不时的还会有一些小波动。
但凭借着大量稳定的债券打底,固收+的波动范围很小。
又因为加进去了一些股票,所以偶尔还能拿到一些“超额收益”,行情好了还会有些小惊喜。
比如说小文子自己在买的“安信稳健增值混合a”(非广告,纯个人持仓分享,不做购买建议):
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近一年收益率8%。
它债/股的配方比例,大概配比是这样的:
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股票占比不到12%,而且里面的股票也是以稳为主。、
有低估的地产股,如保利地产;
也有分红率高的资源股,如中国神华;
还有成长型银行股,如招商银行。
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我自己买入之后,走势大概是这样的:
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也不是每天都赚钱,也有亏的时候,但总的来说,就是比较稳。
毕竟股票占比非常有限,进攻也不会凌厉到哪去。
长期来看,跑赢存款是没问题的。
02
什么是固收+?
如果真的没有办法承担太多风险,小文子觉得“固收+”真的是不错的选择。
固收+并不是一个基金品类。
“固收+”由两部分构成:
固收,即以固定收益打底,以获取基础收益;
“+”,就是在固收基础上,增加其他风险资产,以博取更高收益。
固收+里,有些是债券型基金,有些是混合型基金。
如果是债券基金的话,债券比例要达到80%;
如果是混合型基金呢,股票资产就不能占比超过40%。
总之就是保证债券类资产占大头,这样的配置,可以保证固收+的收益稳定,回撤比较小,持有体验好。
然后用“+”的部分博取更高的收益,做得好的固收+基金,年化收益能有10%甚至更高。
03
固收+怎么选?
在固收+的产品呢选择上,可以注意这么几个点:
(1)看基金过去的表现
首先先说一点,基金的过去表现不能代表现在,更没办法代表未来。
但是吧,以前是学霸,中途只要不出大事(比如换基金经理了),那么大概率未来依然是不错的学生。
尤其是成立时间比较长,基金经理稳定的固收+,未来的胜券还是不错的。
(2)看夏普比率
“夏普比率”是衡量投资收益和风险之间关系的一个绩效指标。
夏普比率越大,基金的历史阶段绩效表现越佳,所能获得的超过无风险收益的超额收益越高。
那在同等风险情况下,咱们选基金,肯定是这个基金能够获得的收益越大越好。
(3)看基金经理
固收+基金既要投资债券,还要投资股票或可转债等其他投资品,对基金经理要求是非常高的。
当然,现在有些固收+基金是配置两个基金经理,一个负责固收,一个负责“+”。
在挑选基金的时候,别忘记看看基金经理的从业时间、管理规模、过往管理基金的业绩表现情况。
当然,不同的“固收+”产品有不同的性格。
有的股票买得多一点,有的买得少一点;它们买的股票,类型也不一样。
但如果决定了买这类产品,不妨多一点点耐性。
就在安安稳稳中慢慢成长。
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最后小文子还是要提醒大家一下——
固收+不等于保本,短期内它也可能会亏损的。
现在市面上保本的产品,只有:50万以内的银行存款、国债、长期持有的保险。
如果一丁点的亏损都不能接受,那就买纯保本的产品。
既要100%保本,又要收益高,怎么可能光吃肉不挨打呢我的朋友?
买固收+的钱,做好至少投资半年的准备,最好是一年以上,持有时间越长,亏损的概率就越低。
风险提示:
基金以往业绩,不代表未来收益。
固收+的持仓中有一定比例的股票,因此会随市场和相关板块的起落而波动。
只是波动较小,但依然有亏损可能。
风险承受能力较低的小伙伴,不要购买。
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