首发：文文大保贝儿
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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
2009年，招商信诺进军中国高端医疗保险市场，是最早一批在国内开展高端医疗业务的保险公司之一。
“醇享人生高端医疗”是招商信诺（cigna）于2018年推出的一款个人高端医疗保险，经过多年的经营，已经愈发成熟。
如果想要“住院+门诊”保障的小伙伴，招商信诺的醇享人生plus这款产品，一定不能错过。
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醇享人生plus投保规则
（1）首次投保年龄：出生满30天—65周岁（7周岁及以上儿童可单独投保）
（2）职业类别：1-4类，专业岗位的医生护士不能投保
（3）等待期：住院、门诊保障无等待期；齿科等待期180天
（4）体检要求：55岁及以上的人投保，以及bmi≥33且40岁及以上的被保险人，要去指定的机构体检，费用由保险公司承担
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醇享人生plus保障计划
（1）保障计划
醇享人生plus包含有三个保障计划。
白银计划：保障范围包括中国大陆/亚洲，保额800万
黄金计划：保障范围包括全球除美国，保额1000万
白金计划：保障范围包括全球，保额1000万
（2）保障医院范围
在医院的保障范围上，公立医院普通部/特需/国际部、私立医院都覆盖。
除了全球计划自带昂贵医院，其他计划都可灵活选择要不要昂贵医院。
这在高端医疗里面属于非常灵活的设计了，大家可以根据自己的需求进行专属定制。
（3）昂贵医院赔付比例
在昂贵医院的赔付比例上，黄金计划及白银计划可以选择一定的自负比例。
在全球计划中，美国地区的非网络医院需要自付20%。
美国的医疗费用在全世界来讲是最为昂贵的，因此，高端医疗险通常会给到客户选择，保障区域是否包含美国。
如果有海外就医的需求，但对去美国就医没有太大的执念，那包括中国香港、新加坡、日本的白银计划，和包括英国、加拿大等国家和地区的黄金计划，都非常值得选择。
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醇享人生plus住院保障责任
（1）住院及日间病房医疗保障
住院无等待期，保障责任如下：
醇享人生plus的住院保障上，有这么几个亮点：
①先天性疾病治疗费用
市面上能保先天性和遗传疾病的高端医疗险并不多，即使能保障的，也有额度限制，通常是在10万以内。
醇享人生plus关于先天性疾病的保障，虽然仅针对未满18周岁的未成年人，但有12.5万-25万的保额保障，保障力度更大。
②成瘾性嗜好治疗费用
很多中端医疗的产品，并不含有精神治疗、康复治疗和成瘾性嗜好治疗。
但醇享人生plus对这些，都涵盖在了保障范围内。
需要注意的是，醇享人生plus对成瘾性嗜好的治疗费用，仅包括对成瘾性嗜好（包括嗜酒）的诊断和必要治疗；
而与此相关的其他治疗，以及并发症的治疗，是不在保障范围内的。
③包含器官移植供体的费用
醇享人生plus对于器官、骨髓及干细胞移植的费用，是全额理赔的。
在这项保障中，还包含了捐献者的手术费、检测费、因捐献而发生的并发症治疗费用（限30天内）。
无论是器官移植还是干细胞移植，一定是会涉及到两个人的，供体和受体。
供体就是捐赠器官或者干细胞的人，受体就是接受方。
通常情况下，仅当受体方买了医疗险，医疗险才会进行赔付，且仅赔付受体方的医疗费用。
其实这也很好理解，保险是受体方买的，保险公司理应赔付受体方发生的医疗费用。
但在现实中，作为器官或造血干细胞移植的受体方，其实往往需要去承担供体方的费用，如果供体方因为移植导致了一些并发症，往往也是由受体方去承担的。
醇享人生plus就完美的解决了这一点，它可以针对供体、受体都进行赔付。
所有的高端医疗里，除了高高在上的bupa，也只有招商信诺有这份魄力，连器官移植供体的费用都一并承担。
其他的保障方面，比如外置的装备、假体，都是可以全额理赔的。
总的来说，醇享人生plus的核心住院保障责任，还是非常全面的。
④免赔额
对于只想分散大风险、提升大病治疗体验的朋友，醇享人生plus提供了一个好工具，那就是免赔额。
醇享人生plus的住院保障上，可选是否含1万的住院免赔额，这个免赔额仅用于住院，门诊不受这个免赔额的限制。
如果住院选了1万免赔，门诊依然是0免赔。
而且，由于加入了免赔额，保费降低，但依然可以包括大的治疗费用。
（2）特定门诊医疗保障
在特殊门诊的保障上，保额同住院年度保额，也没有等待期。
保障责任齐全，入院出院前后90天的治疗检查费用、门诊恶性肿瘤治疗、肾透析、门诊手术、器官移植抗排异治疗等，都是保障在内的。
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醇享人生plus门诊保障责任
三个计划的主要差别，在于门诊额度和保障范围。
白银和计划黄金计划都是单独设置了门诊额度上限，分别是8万和20万；
白金计划的门诊额度，是和住院共用1000万保额。
无论是在公立医院、私立医院、还是特定医院，门诊就医都可以赔付，且没有等待期。
除了物理治疗和中医治疗有限额，其他保障例如诊疗费、检查费、机器扫描费用、药品费、耐用医疗设备、言语复健治疗费用等，都是全额赔付的。
还自带小额的体检/牙科/疫苗责任，每年给一定的额度，随便你是打疫苗还是体检或者看齿科，都可以。
还有紧急医疗的保障：
包括紧急医疗转运、 救护车、遗体遣返、亲友探望及随行子女交通费用。
如果选择全球除美的黄金计划，在美国碰到紧急医疗费用，也是可以涵盖的。
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醇享人生plus可选保障责任
如有需求，还可以附加综合牙科及体检保障。
如果经常在特需、私立医院看牙和体检，可以选择加上这两项责任。
齿科可选1万或3万保额，洁牙拍片全额理赔，拔牙/牙冠/种牙80%赔付。
齿科的保费性价比很高，附加3万保额的齿科保障，保费是10133元，真的是很划算啊。
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醇享人生plus增值服务
招商信诺有全资的健康管理公司，增值服务品质很不错，体验也很好。
国内二诊、海外二诊和视频问诊都是很实用的服务项目。
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醇享人生plus保费
以白银计划为例：
醇享人生plus产品的价格在带门诊的高端医疗里面，属于性价比高的。
30岁投保白银计划-亚洲区，1.9万可以搞定；如果选择含昂贵医院，保费2.6万；如果选择中国大陆区，保费还可以更低一些。
当我们评价性价比时，相对于公司提供的服务、慷慨的产品责任来看，在这个价位上，醇享人生plus性价比算超值。
如果选择白金计划，就不区分昂贵医院和非昂贵医院，且可以全球保障。
可以说，醇享人生plus是一款贵得有道理的高端医疗险产品。
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关于招商信诺
和国内其他合资公司相似，招商信诺的家世背景也是赫赫有名。
看名字就知道，是一个富二代公司：
招商信诺人寿的中方股东招商银行，外资股东美国信诺保险，实力都不差。
而且招商信诺且在国内拥有全资健康管理子公司，健康领域的服务也很给力。
如何判断高端医疗险保险公司的服务能力？
看它的第三方医疗服务是谁来承接，也就是tpa。
招商信诺的tpa是自有的，也就是自建的医疗网络。
招商信诺的医疗网络遍及全球，在中国拥有近800家直付医院，全国顶尖的医疗资源基本都覆盖了；
有赖于股东方之一的信诺集团，招商信诺在全球范围内连接了150万家顶级医疗机构，医疗资源充沛，在高端医疗险及健康管理服务方面行业领先。
而且招商信诺还有一个很赞的点，就是对老用户的不离不弃。
这一点太重要了。
选择高端医疗，“续保稳定性”是非常重要的一个考虑因素。
招商信诺在老产品升级后，老客户都可以免核保、平移转入新产品。
从整个公司来看，产品的延续性不错；从第一节介绍的服务能力来看，公司实力强劲。
根据历史情况判断，招商信诺醇享人生plus在续保这方面，值得期待。
总结一下
总的来说，醇享人生plus的医疗网络遍布全球，可以为我们提供门诊+住院的全面保障。
保障齐全、方案灵活、性价比高，既可以满足高端住院保障需求，也能够满足个性化的门诊保障的需求。
如果想选择带门诊保障的高端医疗险产品，醇享人生plus就非常值得拥有。
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